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中小企业融资这事，可不是一个简单的事情。资金对中小企业来说，就像血液对人体一样重要。企业发展离不开资金支持，特别是在今年这个环境下，政策对中小企业还挺友好的。今天讲解一下中小微企业常用的几种贷款方法。希望能让大家更明白贷款的门道，给企业找到最合适的资金支持。

一、银行贷款：这是最常见的贷款方法。银行会看你的信用、财务情况，还有抵押物的价值，来决定是否给你贷款，以及贷款的方案。你可以用抵押、担保或者信用贷款的方式拿到钱。

(1)企业信用贷款：

1.纳税贷：根据企业近三年纳税额来申请，年纳税得2万以上。贷款期限1-3年，额度10-500万，普遍利息在3.6%-4.85%左右，少部分银行会达到18%。

2.开票贷：看企业年开票额，普遍最低得200万以上，特殊开票额大于100万可做。贷款期限1-2年多一些，普遍额度为10-300万，利息比税贷点些，普遍利息大概在10-20%。

3.担保贷：找个有房产或经营稳定的企业或个人担保。贷款期限6-12个月一循环，额度最高可达1000万，利息在4.35%-14%左右。

4.流水贷：根据企业银行流水来贷款。期限1-3年，额度差别大，银联流水最低年化4%左右，正常银行贷款利息6%-12%，也有走机构的，但利息较高，最高月利息超过1.5%。

5.企业授信：银行看企业综合情况给授信，中小企业申请有点难。除了6%至12%的基准外，还可能存在其他附加的条款，如要求资金的回存，或是需要存单的质押作为保障。

6.科技型专项贷款：银行及担保公司共同推出的科技履约贷，专为深圳、广州、上海等地的科技型中小微企业设计。根据企业销售收入细分为A款（销售收入1000万－3亿）和B款（销售收入1000万以下），贷款额度分别为200万元至1000万元和50万元至200万元，以满足不同企业的需求。利率在3.85%至4.5%之间。

(2)中小企业抵押类贷款：

1.个人经营性贷款：用法人、股东或第三方的房产抵押。贷款资金主要用于企业日常运营，但负债责任通常分摊到个人名下，不视为企业的财务负担。贷款期限1-20年，额度最高3000万以上，利息最低2.8%。

2.企业抵押贷款：用公司或法人、股东、第三方的房产抵押。贷款资金将直接用于企业的经营活动，并在企业的负债记录中体现，即贷款卡中的一部分。贷款期限也是1-20年，额度最高3000万以上，利息一般在3.5%-5%。

二、民间借贷：这是个人或企业之间直接借钱的方式。这种方法通常很简单、快速，但利息可能会高点。要注意的是，选择民间借贷时得确保一切合法，还要控制好风险，别掉进非法集资或高利贷的坑里。

三、供应链金融：这是基于供应链的金融服务。就是大的核心企业会给上下游的中小企业信用背书，帮他们更容易地拿到贷款。

四、设备贷：即融资租赁，允许企业以现有的生产加工设备为抵押，从融资租赁公司获取贷款。这一方式通常适用于成立两年以上的企业。贷款额度根据企业规模进行分级，中小企业在30万至1500万之间，大型企业则无上限。中小企业贷款利率在7%至15%之间，大型企业则能享受更低的利率。

五、政府贷款：政府为了支持咱们中小企业，会提供一些特别的贷款或优惠政策。大家可以关注这些政策，申请符合条件的贷款，这样可能能拿到成本更低的资金哦。

六、股权融资：就是卖出一部分公司股权来换钱。可以引入投资者或者通过股权众筹来融资，这样公司的资金就更充裕了。

最后提醒大家，选贷款方式时，要根据自己的实际情况和需求来，好好考虑贷款的成本、还款时间、风险等因素，选最适合自己的方法。还有，申请贷款时，记得提供真实、完整的财务和经营信息，这样贷款申请就更容易通过了。